El sueño del 100 % de las hipotecas en Zahara de los Atunes

Muchas  jóvenes  parejas , que acuden  a Zaharadirect.com para que les aconsejemos en la compra de su primer apartamento en Zahara de los Atunes, acuden con las manos vacías. Ellos no tienen ahorros, sin embargo están interesadísimos en la compra de ese “apartamento monísimo” que acaban de ver de uno de nuestros propietarios. Precio tentador y ganas de comprar no faltan, entonces ¿Qué ocurre para este perfil de compradores sin ahorros previos?

El problema mayor con el que se enfrentan es que es casi imposible que le concedan una hipoteca por el 100 % del valor de compra de la vivienda. En efecto, la época dorada del 100 % para conceder hipotecas a mansalva a tasaciones astronómicas ha pasado en Zahara de los Atunes. Bancos como el BBVA, ING Direct, La Caixa…ya solo conceden el  80 % del valor de tasación del   inmueble ,  de su valor de mercado o toman el menor de estos dos últimos.  Es decir, esta vez, a diferencia de lo que ocurría en el pasado no se atan las manos. El aumento del número de morosos hipotecarios y embargos hace que desconfíen de la concesión a cualquier precio.
Sin embargo, en toda regla hay una excepción, la mayor parte de las entidades financieras si entran a la concesión del  100 % en determinados casos, y pasamos a citar algunos de ellos:

-Se les suele conceder a “clientes especiales”, con fuertes  vinculaciones con su banco,  que tienen una buena nómina o una gran cantidad de dinero depositada, entre otras condiciones.

-A todos aquellos que tienen algún tipo de aval o garantía importante. ¿Cuáles son estas garantías?.. Pues por ejemplo, tener un “patrimonio inmobiliario” medianamente importante o un “patrimonio  financiero” que se pueda liquidar rápidamente (acciones, letras, fondos de inversión..).

-Personas que tienen el aval de sus familiares directos, por ejemplo, padres con el 100 % de su vivienda pagada, familiares que les respaldan con una nómina  fija .

-Personas con una gran estabilidad laboral (máxime en estos tiempos de crisis). Pequeños y medianos empresarios de éxito en su sector, altos funcionarios y hasta cargos políticos.

Sin embargo, para el resto de mortales, las puertas del cielo de las hipotecas 100 % están cerradas.

Del total de compradores de viviendas en Zahara de los Atunes que llega a zaharadirect.com, un 20 % tiene un perfil bajo de compra, no cuentan ni con estabilidad laboral ni con ingresos suficientes, tampoco un patrimonio que les respalde. Le recomendamos que no se embarquen en ninguna compra que les puede llevar directamente al embargo.
Otro 25 % tiene un perfil medio, es decir tienen una buena nómina o aportan avales. A estos clientes si se les puede vender en Zahara, porque pueden conseguir una financiación a su medida entre los distintos bancos. Los problemas surgen cuando ese 20 % de los que no tienen dinero para comprar, deciden seguir adelante, a pesar de nuestros consejos. Muchos recurren a esas entidades financieras que proliferan hoy en día en internet y Televisión que publicitan una financiación del 100 %.
Lo que estos no saben es que, verdaderamente no son  asesores ó intermediarios financieros, sino lo que en el “argot” bancario se llaman “conseguidores”.  El “truco” de estos asesores financieros, si es que se les puede llamar así,  es ofrecer, como los bancos, el 80 % del valor de tasación, elevando el valor de mercado. El resto hasta el 100 %, suelen cubrirlo con préstamos  personales , cuyos intereses son más elevados y que incluyen en el global de su oferta. Como la hipoteca no la conceden ellos sino un banco con el que trabajan, días antes formalizan un préstamo personal por ese 20 % restante. De esta manera ya está creado su producto estrella “la hipoteca 100 % de…..” (a  rellenar por el  conseguidor  de turno). Con esto evitan que el cliente compruebe de donde sale todo el dinero y  también los posibles controles de los registros correspondientes. Luego a la firma en Notaría suelen llevarse una buena comisión en efectivo de acuerdo con la entidad financiera con la que “colaboren”

Por lo tanto y ante  el actual panorama, Zaharadirect.com recomienda a esos futuros compradores en Zahara de los Atunes que no acudan a “las sirenas financieras de internet o TV” y que acudan a una entidad financiera que les ofrezca una financiación adecuada.

 

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Ventas  en Zahara de los Atunes  (Copiar y pegar)

Artículo de José Anguita Cruz
Zaharadirect.com

 

VENDER AHORA O EN EL 2015 EN ZAHARA DE LOS ATUNES

26 de Noviembre de 2014

¿Vendo ahora mi apartamento en Zahara de los Atunes o espero al 2015?

Muchos de nosotros nos hemos preguntado, sobre todo los que quieren vender su inversión en Zahara de los Atunes, cuando era el momento oportuno. En unos casos por la caída de rentabilidad de los apartamentos y en otros por la falta de compradores, nunca vemos el momento de vender.
Además viene “Hacienda con las rebajas” y es que cuando vendemos nuestro apartamento en Zahara de los Atunes, por ejemplo, obtenemos un beneficio del cuál Hacienda quiere su parte, fácil de entender. Además el Gobierno ha aprobado un nuevo proyecto de Reforma Fiscal que nos embarulla bastante. Porque ¿cómo nos afectarán esos nuevos cambios en los impuestos de cara a la venta de nuestra vivienda? ¿Debemos esperar a finales de este años, 2015 o quizás 2016…?
Intentaré explicar lo más claro posible la futura situación en cuanto a nuestras propiedades en Zahara de los Atunes de cara al fisco:
El momento para la venta debe depender fundamentalmente de dos cosas:
Primero, año de compra de la vivienda y segundo, que pensamos hacer con el dinero obtenido en la misma. De cara a Hacienda si el importe que obtenemos por la venta lo volvemos a reinvertir en la compra de la vivienda habitual y en un periodo inferior a 2 años, NO existe obligación de tributar por dicho beneficio. Por lo tanto, nos daría igual cuando vender. En cuanto al año, nada que hablar, ya que el precio de la vivienda en Zahara de los Atunes esta  casi al mismo que tenía en el año 2002 y 2003 (precios de promoción), algunos teóricos beneficios serían pérdidas.
Sin embargo como propietarios de “segunda residencia” en Zahara de los Atunes, este nuevo proyecto fiscal está pensado precisamente para nosotros como propietarios (que normalmente no la tenemos como residencia habitual). Por un lado “cuida especialmente” a aquellos propietarios  que vendan en 2015 ó 2016, rebajando la tributación del incremento patrimonial del 27% actual hasta un 24% aproximadamente, ó del mínimo establecido del 21 % al 19%. Pero por otro lado, “castiga” a los mismos propietarios  al no permitir que apliquen el “coeficiente de actualización “ del precio que pagaron por su vivienda. Es decir, corregirla al “alza”, coherentemente con los nuevos tiempos. No es lo mismo comprar en 1994 que en 2009. Esto hace que tengan un incremento de patrimonio DESORBITADO, ya que lo que por un lado le daban (reducción de porcentaje de incrementos), con esta “barbaridad” se lo quitan. Esta medida tiene su enjundia, porque en un intento de “recaudación desesperado”, se comete una de los mayores despropósitos con personas, que compraron en el pasado, con miras a una inversión segura en ladrillo.
Esta reforma deja en un brete  a los “propietarios”, complicando su ya delicada situación con sus inmuebles. Desde mi punto de vista, que es el de Zaharadirect.com , será más beneficioso vender en 2014 viviendas que se adquirieron antes de 1994 (que es la fecha fijada por el gobierno  para aplicar los coeficientes de abatimiento  que reducen las ganancia hasta Enero de 1994 en un 11,11 % anual) . En cuanto al resto el impacto será muy grande sobre el precio, ya que las tímidas ventas que se estaban realizando, pueden quedar paralizadas por esta medida. Esto puede hacer que el precio de la vivienda caiga en 2015 o simplemente quedarse, otra vez, el mercado parado.

“Magnífico incentivo” por parte del Gobierno para levantar el castigado sector inmobiliario. Para los propietarios que adquirieron su vivienda en estos últimos años de 2005 al 2008 (compraron barato) y que la vendan ahora con beneficios, tributarán menos en el 2015, que si lo hacen ahora.

Podemos concluir que esta medida no es beneficiosa para la ciudadanía en general, ataca al ahorro de todos los españoles con un afán claramente recaudatorio. Sobre todo lanza al abismo a los propietarios de viviendas anteriores al año 1994, que intentan su venta desesperada ahora para no verse perjudicados. La conclusión es obvia, propietarios antes de 1.994 , VENDAN AHORA (si pueden), para el resto…SRES…,OTRA VEZ , ¡ESPEREN!, con este Gobierno nunca se sabe.

 

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Apartamentos en Zahara de los Atunes  (Copiar y pegar)

Artículo de José Anguita Cruz

 

Desahucios en Zahara de los Atunes

¿El por qué de los desahucios en Zahara de los Atunes?

Durante el pasado año 2013, casi 40.000 familias según el Banco de España perdieron su vivienda habitual y por ahora ni la nueva ley hipotecaria ni el supuesto fin de la recesión han acabado con este preocupante fenómeno ni tampoco se han incentivados los acuerdos entre hipotecados y entidades bancarias.

La posibilidad de saldar la deuda con la entrega solo se alcanzó en uno de cada tres casos (33%) menos que el porcentaje del 38% del 2012.

La realidad es que no se han reducido los desahucios,  lo que demuestra que las nuevas normas tomadas por el Ejecutivo no han sido acertadas.

En Zahara de los Atunes, muchos propietarios disfrutaban de su segunda vivienda, obteniendo rentas con sus alquileres. Como esta zona durante la burbuja alcanzaba una alta cotización, dichas segundas viviendas destinadas al negocio del alquiler se compraron bastantes caras y los bancos no tuvieron inconveniente entonces en financiarlas con altas hipotecas.

Ante la incapacidad de afrontar tales altas hipotecas, un gran número de propietarios se ven entre la espada y la pared de los mismo bancos, que tasaron a unos precios imposibles sus viviendas. Todo esto ha hecho que las viviendas en Zahara de los Atunes entre los años 2003 y 2007 tuvieran un precio totalmente falso;  máxime cuando hoy en día el precio de dichos inmuebles es la mitad. Los desahuciados en Zahara de los Atunes han ascendido hasta la fecha a 1.580.

Aunque la concesión de hipotecas continua cayendo, aproximadamente  600.000 españoles mantienen una hipoteca que vale más que su casa, lo que quiere decir que si estos hipotecados tuvieran que vender su vivienda de la noche a la mañana no obtendrían lo suficiente ni para saldar la deuda con el banco.

Según un estudio de nuestro  portal  http://www.zaharadirect.com/de media,  los afectados por hipotecas burbujas pierden 22.000 € de media  a pesar de que el precio de la vivienda ha caído un 39 % de 2007 a 2013.

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Apartamentos en Zahara de los Atunes  (Copiar y pegar)

Artículo de José Cruz Martínez